البطاقات الذكــــــيةSMART CARDS  

تعريف البطاقات الذكية :

البطاقة الذكية هي عبارة عن بطاقة تحوي معالج دقيق يسمح بتخزين الأموال من خلال البرمجة الأمنية وهذه البطاقة تستطيع التعامل مع بقية الكمبيوترات ولا تتطلب تفويض أو تأكيد صلاحية البطاقة من أجل نقل الأموال من المشتري إلى البائع. القدرة الاتصالية للبطاقات الذكية تمنحها أفضلية على الشريط المغناطيسي لبطاقات القيمة المخزونة التي يتم تمريرها على قارئ البطاقات. نسبة الخطأ للشريط المغناطيسي تصل إلى إلى 250 لكل مليون معاملة. نسبة الخطأ هي عدد الأخطاء أثناء تمرير كل معاملة. في حين أن نسبة الخطأ للبطاقات الذكية تصل إلى 100 لكل مليون معاملة. التطويرات المستمرة في تقنية المعالجات في المستقبل القريب ستخفض قيمة نسبة الخطأ بصورة مستمرة. المعالجات الموجودة في البطاقات الذكية تستطيع أن تتأكد من سلامة كل معاملة من الخداع. عندما يقدم صاحب البطاقة بطاقته إلى البائع، فإن المعالج الدقيق الموجود في مسجل النقد الالكتروني للبائع يتأكد من جودة البطاقة الذكية من خلال قراءة التوقيع الرقمي المخزون في معالج البطاقة. يتم تكوين هذا التوقيع الرقمي من خلال برنامج يسمى بالخوارزمية الشفرية أو Cryptographic Algorithm. الخوارزمية الشفرية هي عبارة عن برنامج آمن يتم تخزينه في معالج البطاقة. هذا البرنامج يؤكد لمسجل النقد الالكتروني بأن البطاقة الذكية أصلية ولم يتم العبث بها أو تحوريها. ولذلك، فإن في نظام البطاقات الذكية المفتوح لتحويلات الأموال الالكترونية، فإن صاحب البطاقة لا يحتاج أن يثبت هويته من أجل البيع والشراء.

 فمثل الأموال المعدنية، فإن مستخدم البطاقة الذكية يستطيع أن يظل مجهولا. ولا يوجد هناك أي داع للتخويل بإجراء المعاملات من خلال خدمات اتصالية مكلفة. فعندما يستخدم صاحب البطاقة بطاقته الذكية، فإن قيمة الشراء يتم نقصها بطريقة أوتوماتيكية من بطاقة المشتري ويتم ايداع هذه القيمة في أجهزة الكترونية طرفية للبائع. ومن ثم، يستطيع البائع أن يحول ناتج عمليات البيع والشراء لليوم إلى بنكه عن طريق الوصلات التلفونية. هذا يسمح لعمليات البيع والشراء أن تتم في ثواني معدودة.

ما هي البطاقات الذكية؟

هناك نوعان من البطاقات صُنِّـفت تحت اسم البطاقات الذكية، وهما: بطاقات الذاكرة memory card: وتبنى على نمط الشريط المغناطيسي. البطاقات العالية الذكاء : Intelligent smart cardالمحتوية على رقاقة ذاكرة. وكلاهما يٌقيَّس standard - sized ببطاقات بلاستيكية تشبه بطاقة الائتمان.
شاع استخدام البطاقات التقليدية، وهي بطاقات الذاكرة، منذ أكثر من عقدين من الزمن، وقد لاقت قبولاً واسعاً في أوربا وآسيا. وقد اخترعها عام 1974 العالم الفرنسي رولاند مورنو Roland Moreno. بطاقات الذاكرة أساساً هي بطاقات تخزين معلومات، تحوي قيماً يستطيع المستخدم صرفها من خلال دفع المكالمات الهاتفية، والبيع بالتجزئة، ووســــائط النقـــــل والمواصـــــلات transportation، أو في التعــــــاملات ذات العــــــلاقـــــة related transaction، وتطورت البطاقات الذكية ونضجت في السنوات العشرين الماضية، وأصبحت مهمتها لا تقتصر على تخزين المعطيات، بل أيضاً على معالجتها كما يجب.
 أما البطاقات الفائقة الذكاء، فتتجسد في رقاقة تحوي معالجاً صغرياً مع ذاكرة، أو قد تحوي رقاقة ذاكرة فقط دون منطق مبرمج. وبإمكان البطاقات ذات المعالج الصغري الإضافة والمحي ومعالجة المعلومات المشابهة على البطاقة، بينما لا تستطيع بطاقات الذاكرة إلا الالتزام بالعمليات المعرَّفة مسبقاً.
وتجعل رقاقة الدارة المتكاملة integrated circuit chip البطاقة الذكية أكثر تنوعاً من بطاقة الذاكرة، إذ بإضافة هذه الرقاقة، تصبح البطاقة الذكية مؤهلة للقيام بعدة استخدامات، نظراً لامتلاكها قابلية التخزين وحفظ سرية المعلومات المخزنة، كما تقدم إمكانات القراءة والكتابة من البطاقة وعليها، ويمكن أن تستخدم في صنع القرارات وذلك بحسب ما تتطلبه حاجات التطبيق المعين لدى صاحب البطاقة. وهذا يسمح ببناء تطبيقات للبطاقة تجعلها تحوي عناصر تعامل transaction elements يمكن أن تستخدم فيما بعد. وتعتمد كثيراً من الصناعات البطاقات الذكية في تعاملاتها بغية استفادة زبائنها من تنوع تطبيقات هذه البطاقات، وذلك بسبب تنوع هذه البطاقات نفسها وتعددها، كما أن الذكاء المميز لرقاقة الدارة المتكاملة يسمح بحماية المعلومات التي تم تخزينها من الضرر أو السرقة. لهذا السبب، فإن البطاقات الذكية الأحدث هي أكثر أماناً من البطاقات ذات الشريط المغناطيسي magnetic strip cards، التي تحمل المعلومات على السطح، وبالتالي فمن السهل نسخ هذه المعلومات أو محوها.
 إذاً فالبطاقات الذكية طريقة فعالة للولوج الآمن المضمون ensuring secure access لفتح أنظمة متفاعلة، مثل حركية مفتاح التشفير encryption Key mobility، والتواقيع الرقمية الإلكترونية، وعلامة التفرد السرية. كما تجعل هذه البطاقات البيانات الشخصية والاقتصادية متاحةً فقط للمستخدمين المرغوبين .

يحدد قياس البطاقة الذكية من خلال معيار دولي هو 7816 ISO ويحدد هذا المعيار أيضاً الخصائص الفيزيائية للبلاستيك الذي تصنع منه البطاقة، كالتسامح الحراري والمرونة، وموضع التماس الكهربائي ووظائفه، وكيفية ربط الدورة المتكاملة للبطاقة مع الوسط        
الخارجي .. وهناك عدة أنواع من البلاستيك المستخدم في صنع البطاقات الذكية، الأساسية منهاهي                                                

1 -  Chloride (PVC): 1Polyviny وهو نوع من البلاستيك

يمكن تشكيله بصورة نافرة embossed، ولا يمكن إعادة تصنيعه recyclable.

2 ـ (Acrylonitrite Butadience Styrence(ABS 

و هوإعادة تصنيعه والمعايير متطلب ضروري لضمان أن كلاً من البطاقات والأجهزة المصممة لقراءتها، تملك مواصفات منتظمة ومتوافقة compatible، مما يضمن إمكان مواءمة البطاقات المصنعة والمصدرة من قطاع صناعي في جزء ما من العالم، مع الأجهزة والصناعات الموجودة في جزء آخر من العالم، دون أن يكون هناك أية صلة أو علاقة بينهما. والغرض الأساسي من بطاقات الدفع هذه والأجهزة المترافقة معها، هو تدعيم الأنواع المختلفة من الصناعات. فعلى سبيل المثال، من الممكن استخدام بطاقات الدفع في أجهزة قراءة البطاقات Card accepting devices الموجودة في محطات البنزين، بينما يمكن استخدام البطاقة نفسها من قبل صاحبها في تعتيم secure خدمات الهاتف الخليوي في تطبيقات أخرى منفصلة.
أصناف البطاقات الذكية
 تقسم البطاقات الذكية إلى ثلاثة أصناف أساسية:
- بطاقات المعالج الصغري ذات الدارة المتكاملة IC microprocessor Cards: وعادة ما تنسب إلى فئة البطاقات ذات الرقاقة chip cards، وتتميز بكونها تقدِّم قدرة تخزين في الذاكرة وسرية معطيات أكبر من مثيلتها بطاقات الشريط المغناطيسي التقليدية، كما تتميز بقدرتها على معالجة المعطيات التي تحويها. يستخدم هذا النوع من البطاقات في كثير من التطبيقات، وأساساً تلك التي تتضمن هوية رقمية سرية secure digital identity، مثل البطاقات ذات القيم النقدية، والبطاقات المزوَّدة بولوج آمن إلى الشبكة، والبطاقات التي تزود مكالمات الهاتف الخليوي بالأمان وتحميها من الاحتيال. بطاقات الذاكرة ذات الدارة المتكاملة IC Memory Cards: وتملك قدرة تخزين معطيات تتراوح من بين 14 KB من المعطيات، لكنها لا تمتلك معالج لهذه المعطيات. وبالتالي فهي تعتمد في المعالجة على قـــــارئ البطـــــاقة card reader (أي الجهاز المؤهل لقبول هذا النوع من البطاقات). وهي مناسبة للاستخدامات المستقرة، إذ تؤدي هذه البطاقات عملية ثابتة.
- بطاقات الذاكرة الضوئية optical Memory Cards: مثل البطاقة المزودة بملصق ليزري CD glued، وهذا النوع من البطاقات يملك قدرة تخزين تتجاوز 4B من المعطيات. لكن بعد كتابة هذه المعطيات، لا يمكن تغييرها أو حذفها، لذا فإن هذا النوع من البطاقات يكون مثالياً للحفظ المسجل record Keeping، مثل الملفات الطبية، ومعلومات السفر. لا تمتلك هذه البطاقات معالجاً، وهي تحتاج إلى قارئ ضوئي لقراءة ما تحويه من معطيات، وتكافئ من ناحية السعر البطاقات ذات الرقاقة.
ويمكن تصنيف البطاقات الذكية وفق معايير أخرى، مثل كونها ذات تماس contact أو بدون تماس contactless، فالبطاقات ذات التماس contact smart card تتطلب أن يكون هناك وصلة بين البطاقة وقارئ البطاقة. مثلاً في حالة البطاقة ذات الرقاقة، فإن الوصلة بين البطاقة وقارئها تكون عبارة عن ناقل تفرعي إلكتروني bus موجود ضمن القارئ، وهو يقوم بنقل المعطيات من البطاقة وإليها، أما البطاقة دون تماس contactless smart cards، فتتضمن ملفاً هوائياً antenna coil موجوداً في موضع داخل البطاقة يسمح للملف بالاتصال مع جهاز التحكم المرسل/ المستقبل. ويستخدم هذا النوع من البطاقات لدى الحاجة للسرعة في إجراء التعامل، كما في حالة جمع ونقل الضرائب mass-transit toll collection، ويمكن تقسيم هذا النوع من البطاقات إلى زمر هي:

- بطاقات الجوار proximity cards: ويمكن قراءتها من مسافة لا تتجاوز القدم، ويستخدم هذا النوع من البطاقات في تطبيقات معينة، مثل أمان الأبنية building security ودفع أجور المواصلات و أثمان البنزين .

- بطاقات التردد الراديوي radio-frequency cards: وتستخدم في تطبيقات النقل والمواصلات، مثل أنظمة دفع ضريبة الطريق، المرتبطة بأنظمة دفع بطاقة الائتمان.
- وهناك نوع ثالث من البطاقات الذكية يدعى combicard، ويعمل كبطاقة تماس وبطاقة دون تماس في آن واحد، أي يجمع وظائف النوعين السابقين من البطاقات الذكية.
فوائد تطبيقات البطاقات الذكية
 من الأمور الداعمة لاستخدام البطاقات الذكية المزايا المادية التي تقدمها من رخص في التحكم والإدارة، وحماية أفضل من الاحتيال، وتدعيم لخدمات تمويلية متعددة من خلال القناة الإلكترونية، وإمكانية أفضل في التنقيب عن المعطيات data mining، هذه كلها أسباب كافية لمصدري البطاقة كي يعتمدوا البطاقات الذكية. ومن الممكن ملاحظة الفوائد السابقة من خلال التطبيقاتات التالية:

1- بطاقات النقد Cash Cards: إن القيود التكنولوجية لبطاقة الشريط المغناطيسي قد لاحظها الكثيرون وبضمنهم مصدرو بطاقة الائتمان Credit card، مثل Visa وMaster Card، إذ تملك هذه البطاقات سعة تخزين محددة، كما أنها تمثل أجهزة غير فعالة، فهي لا تملك بناء منطقياً داخلياً لأغراض التحكم بالأمان Security Control. وقد أصبحت البطاقات الذكية فيما بعد البديل الأفضل لهذه البطــاقات المغناطيسيــة.

2ـ توفير التعامل Transaction Saving: تؤهل البطاقات الذكية العملاء للقيام بالدفع. دون أن يتطلب ذلك، الاتصال بين التجار وشبكة معلومات بطاقة الائتمان المركزية أو نظام التصفية clearing ATM، كما أنها تجنب التكـــاليف المرتفعة لتصفية الشيكات المادية physical check clearing ، ولا تستلزم اخطار الأئتمان .

 وهناك ميزة إضافية للبطاقات الذكية هي أنه بخلاف الدفع النقدي cash وعلى غرار الشيكات ، تقدم هذه البطاقات منفعة لميزانيات الحساب. ونظراً لأن الرقاقة chip الموجودة ضمن البطاقة الذكية تتابع بطريقة أقل تكلفة تسلسل مبالغ وتوقيت الحوالات transfers، فإن بإمكان بنوك البطاقات الذكية اقتسام الفوائد التمويلية benefits financial مع حاملي البطاقة، وهذه تتضمن توفير عمليات تصفية الشيكات، وكسباً مهماً على النقود المخزنة في البطاقة ...

الحماية من الاحتيالFraud Protection:

مع بطاقة الائتمان، بلغ الاحتيال أكثر من مليار دولار سنوياً في الولايات المتحدة وحدها، وبالتالي كانت الحاجة لتعزيز آليات التحقق من الهوية authentication. ففي فرنسا مثلاً، قام البرنامج CBP Carte Bancaires Program بتقليل الاحتيال في بطاقات الائتمان من 27% عندما بدأ في ,1987 وحتى الصفر تقريباً عام .1996 كما أظهرت دراسة أخرى في فرنسا، أن استخدام البطاقات الذكية مع رقم مطابقة شخصي PIN personal identity number، قد خفـَّض من تكاليف الاحتيال من (5 دولارات للبطاقة) عام ,1992 إلى الصفر عام 1996.

معالجة أخطاء التعامل النقديCash Error Handling:

المراجـــــــــــــع

 **  شبكة الأنترنت 

**  بعض المقالات المنشورة